연금저축펀드 가입, 세액 공제, 매수 방법 추천

국민연금, 공무원연금, 사학연금 등 직장 연금만으로는 노후를 보장 받을 수 없게 되었습니다. 정부에서도 이를 인지하고 국민의 노후를 위해 연금저축펀드 가입을 권하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 연금저축펀드를 어디서 가입하고 납입하는지, 장점은 무엇인지 알아보겠습니다.

1. 가입 방법

연금저축은 개인이 자발적으로 준비하는 연금으로 최소 5년이상 납입하는 저축상품을 말합니다. 그 중에서도 연금저축펀드와 IRP에 대해서 가입 방법을 알아보겠습니다.

• 연금저축펀드 : 증권사의 모바일 앱에서 가입이 가능합니다. 대부분 앱을 실행하고 연금을 검색해보면 가입하는 탭이 나올 것입니다.
• 개인형 퇴직연금(IRP) : 은행이나 은행 앱을 통해서 가입이 가능합니다.

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2. 세액 공제

연금저축펀드 + IRP는 최대 700만원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축펀드의 경우는 최대 400만원까지 받을 수 있고, 나머지 금액은 IRP로 최대 300만원까지 받을 수 있습니다. 추가적으로 연봉에 따라 세액공제율이 달라집니다.
- 연금저축펀드 세액공제

• 자신의 연봉이 5,500만원 이하인 경우 16.5%의 세액공제율을 적용받습니다. 연간 연금저축펀드를 400만원까지 납입했을 경우 66만원의 공제를 받게 됩니다.
• 자신의 연봉이 5,500만원 초과 12,000만원 이하인 경우 13.2%의 세액공제율을 적용받습니다. 연간 400만원까지 납입했을 경우 52만 8천원이 됩니다.
• 위의 2가지 경우 이상의 급여가 발생할 경우, 세액공제한도는 300만원이 되고 13.2%의 세액공제율을 적용받습니다.

추가적으로 IRP까지 최대로 납입했다면 세액공제대상을 +300만원을 해주면 됩니다.

3. 매수 방법 추천

만약 400만원을 개인연금을 저축할 생각이시라면, 연금저축펀드부터 채우는 것을 추천드립니다. 연금저축펀드의 경우 중간에 납입한 금액을 상품을 해지하지 않아도 인출할 수 있습니다. 하지만 IRP의 경우는 중간에 인출이 불가능합니다.
또 연금저축펀드는 IRP에 비해 비교적 자유롭습니다. 연금저축펀드는 자신이 원하는 상품이 위험성이 높아도 100%투자할 수 있지만 IRP의 경우 안전자산에 최소 30% 투자해야한다는 제한이 있습니다.
따라서 일단 연금저축펀드의 최대 세액공제금액인 400만원을 넣고 추가적으로 남는 돈을 넣고 싶을 때 IRP도 고려해보는 것이 좋을 것 같습니다.